國家開發(fā)銀行廣西壯族自治區(qū)生源地信用

助學貸款貸后管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章　總　則

第一條  為加強和規(guī)范國家開發(fā)銀行股份有限公司（以下簡稱開發(fā)銀行）生源地信用助學貸款（以下簡稱“生源地貸款”）業(yè)務，防范信用風險，提高工作水平和質量，根據全國學生資助管理中心和開發(fā)銀行對生源地貸款工作的要求，結合廣西的實際情況，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱的生源地貸款，是指開發(fā)銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學貸款。

第三條　本辦法適用于負責管理生源地貸款的自治區(qū)、市、縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室(中心)和各高校。

第二章　職責分工

第四條　自治區(qū)學生資助管理辦公室（以下簡稱自治區(qū)資助辦）主要職責：

（一）負責協(xié)助開發(fā)銀行對全區(qū)生源地貸款業(yè)務進行組織、協(xié)調和管理。

（二）負責指導和監(jiān)督市、縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室(中心)開展貸后管理工作。

（三）負責建立與各高校的信息聯結機制，協(xié)調和指導高校開展貸后管理工作。

（四）負責財政貼息和風險補償金的歸集工作。

第五條　市資助管理辦公室（中心）（以下簡稱市資助辦）主要職責：

（一）負責協(xié)助自治區(qū)資助辦和開發(fā)銀行對所轄縣（市、區(qū)）生源地貸款業(yè)務進行組織、協(xié)調和管理，監(jiān)督縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室(中心)開展貸后管理工作。

（二）負責匯總所轄縣（市、區(qū)）報告、報表等綜合文件并撰寫全市生源地貸款專戶報告。

（三）定期召開資助工作總結會，形成會議紀要，組織縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室（中心）工作人員做好貸款催收工作，檢查不良貸款催收情況，發(fā)現問題，形成報告，逐級上報。

第六條　縣（市、區(qū)）學生資助管理辦公室（中心）（以下簡稱縣資助辦）主要職責：

（一）建立與借款學生家庭的聯系制度，對借款學生和家長進行動態(tài)跟蹤管理，能夠迅速獲得每個借款學生的信息。

（二）及時、準確地在生源地貸款管理系統(tǒng)內錄入和維護貸款信息。

（三）正確、及時做好對貸款到期學生及家長的貸款催收工作。

（四）正確、及時做好對違約學生及家長的貸款逾期催收、處理等相關工作。

（五）正確、及時辦理提前還款、合同條款變更工作。

（六）編寫生源地貸款專戶報告及逾期收繳月報，并定期逐級上報。

（七）建立檔案管理制度，對貸款和還款學生檔案合理管理和歸檔。

第七條　高校主要職責

（一）對借款學生可能發(fā)生學籍異動或不能正常完成學業(yè)情況進行監(jiān)督，及時、準確地在生源地貸款管理系統(tǒng)內予以維護。

（二）組織借款學生畢業(yè)時，及時、準確地在生源地貸款管理系統(tǒng)內確認學生畢業(yè)信息，做好畢業(yè)前的還款教育。 

（三）定期開展學生誠信教育工作，通過講座、征文和演講比賽等方式對借款學生進行重點教育。

（四）加強與各市、縣資助辦的信息溝通，配合資助辦開展貸款催收工作。

（五）撰寫生源地信用助學貸款專戶報告。

（六）建立檔案管理制度，對貸款和還款學生檔案合理管理和歸檔。

（七）高校要切實制定有效就業(yè)措施，提升就業(yè)競爭力，幫扶借款學生順利就業(yè)。

第三章　合同條款變更

第八條　合同變更是指生源地貸款借款合同簽訂后，經借、貸雙方協(xié)商一致，對已生效的借款合同約定的內容進行變更的行為。生源地貸款合同變更主要包括賬戶變更、身份信息變更、就學信息變更和還款計劃變更。

第九條　代理結算行模式下，借款學生發(fā)生續(xù)貸或其代理結算行賬戶需變更時，原代理結算行賬戶統(tǒng)一變更為支付寶賬戶。賬戶變更有以下兩種方式：

（一）方式一，流程如下：

1、借款學生或共同借款人持身份證前往縣資助辦辦理。

2、生源地貸款管理系統(tǒng)生成支付寶賬號?？h資助辦導出并打印《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款賬戶變更單》（見附件1）。變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款學生或共同借款人簽字和縣資助辦負責人審核后生效。

3、借款學生激活支付寶賬戶后即可生效使用。

（二）方式二，流程如下：

1、借款學生登錄學生在線系統(tǒng)填寫賬戶變更單《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款賬戶變更單》（見附件1），下載打印并簽字后郵寄回縣資助辦。

2、縣資助辦審核同意后，以郵件、電話等形式通知借款學生；

3、借款學生激活支付寶后即可生效使用。

第十條　身份信息變更指借款學生或共同借款人由于更名或變更身份證號碼而需要對合同進行變更的事項。身份信息變更流程如下：

（一）借款學生或共同借款人持公安部門身份信息變更相關證明到縣資助辦辦理申請。

（二）縣資助辦現場進行審查，核對相關信息，無誤后在生源地貸款管理系統(tǒng)內對借款人或共同借款人的身份信息進行變更。導出并打印《生源地助學貸款身份信息變更申請書》（見附件2），變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款人或共同借款人簽字和縣資助辦負責人審核后生效。

（三）縣資助辦負責人對變更信息進行審核。

第十一條　就學信息變更指借款學生因休學、升學、留級、跳級、退學、開除學籍、出國、轉學等原因需要對高校名稱、入學年份、學制或畢業(yè)年份進行變更的事項。變更流程如下：

（一）高校密切關注借款學生的學籍異動情況，及時在生源地貸款管理系統(tǒng)內維護學生信息，督促借款學生或共同借款人持身份證和信息變更相關證明到縣資助辦辦理申請。

（二）縣資助辦現場進行審查，核對相關信息，在生源地貸款管理系統(tǒng)內修改就學信息，導出并打印《生源地助學貸款就學信息變更申請書》（見附件3）；變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款人或共同借款人簽字和縣資助辦負責人審核后生效。

（三）縣資助辦負責人對變更信息進行審核。

第十二條  還款計劃變更指由于就學信息變更或其他原因導致不能按原合同約定的還款計劃還款，需要對合同貼息起止日、寬限期和到期日進行變更以調整還款計劃的事項。原則上，變更后的還款計劃只能在合同約定的借款期限內，不能展期。變更流程如下：

（一）借款學生或共同借款人持身份證和信息變更相關證明到縣資助辦辦理申請。

（二）縣資助辦現場進行審查，核對相關信息，在生源地貸款管理系統(tǒng)內修改貼息起止日、寬限期和到期日，導出并打印《生源地助學貸款還款計劃變更單》（見附件4）。變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款人或共同借款人簽字和開發(fā)銀行經辦人審核后生效。

（三）縣資助辦負責人對變更申請進行審核，通過后報開發(fā)銀行經辦人核準。

第十三條　當借款學生退學、被開除學籍或移民出國時，開發(fā)銀行有權要求學生還清貸款本息。

第四章　貸后監(jiān)控

第十四條　縣資助辦具體負責貸后管理及本息催收工作，自治區(qū)資助辦聯合開發(fā)銀行負責指導協(xié)調督促市資助辦、縣資助辦做好貸后監(jiān)控和管理，縣資助辦在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）和村委會（居委會）和就讀中學協(xié)助下，通過學生家庭，跟蹤管理貸款。同時，通過教育部門和勞動人事部門，保持與高校、學生和就業(yè)單位的聯系，督促學生按期還款。

第十五條　縣資助辦負責定期（至少每學期一次）與借款學生、學生家庭的聯系和溝通，了解借款人就讀、就業(yè)及經濟收入情況，形成聯系記錄并錄入生源地貸款管理系統(tǒng)?？h資助辦發(fā)現借款方發(fā)生影響償債能力的情況應研究處理，并向自治區(qū)資助辦和開發(fā)銀行報告。

第十六條　縣資助辦經辦人每年6月底和12月底統(tǒng)計分析本縣學生還款、利息支付、存在風險等情況，對貸款進行分析預測，在生源地貸款管理系統(tǒng)內撰寫本縣資助辦的助學貸款專戶報告，經縣資助辦負責人審核后通過系統(tǒng)上報自治區(qū)資助辦，自治區(qū)資助辦審核后報國家開發(fā)銀行廣西分行。同時，縣資助辦將助學貸款專戶報告以文件的形式上報市資助辦。

第十七條　市資助辦每年1月初匯總所轄縣（市、區(qū)）提交的助學貸款專戶報告，編寫全市助學貸款專戶報告以文件的形式上報自治區(qū)資助辦。

第十八條　高校每年1月初統(tǒng)計分析本校生源地在廣西的助學貸款學生還款、利息支付、存在風險等情況，撰寫本校的助學貸款專戶報告并報自治區(qū)資助辦。

第十九條　自治區(qū)資助辦經辦人匯總各縣資助辦的專戶報告，在系統(tǒng)內編寫全區(qū)項目資產專戶報告，自治區(qū)資助辦負責人審核后報開發(fā)銀行。

第二十條　專戶報告主要分為兩個部分：

（一）基本情況，描述借款學生總體情況，合同簽訂、貸款使用、本息償還的基本情況，填制助學貸款逾期情況統(tǒng)計表。

（二）合同執(zhí)行中存在的風險及建議，根據合同的執(zhí)行情況將已發(fā)生的問題和預計發(fā)生的問題，以簡單明了的語言準確地表述清晰，尤其要具體分析借款學生畢業(yè)后風險并提出跟蹤管理措施。

專戶報告模板見附件5，并可從生源地貸款管理系統(tǒng)中導出。

第二十一條  縣資助辦對有明顯違反借款合同行為的學生，應及時向開發(fā)銀行申請采取取消其繼續(xù)申請貸款的資格和提前回收貸款等措施。

第二十二條  高校應動態(tài)跟蹤借款學生在校期間表現，對借款學生可能發(fā)生的休學、留級、退學、出國、被開除學籍、傷殘、死亡、失蹤等學籍異動或不能正常完成學業(yè)情況進行監(jiān)督，及時、準確地在生源地管理系統(tǒng)內予以維護。

第二十三條  當借款學生出因出國不能正常完成學業(yè)時，高校應及時與縣資助辦聯系，督促學生還清貸款本息后方可為其辦理離校手續(xù)。

第二十四條  借款學生入學后，高校應利用征文、講座和演講比賽等方式開展誠信教育活動，加強借款學生誠信意識。

第二十五條  借款學生畢業(yè)時，高校必須組織學生進行畢業(yè)確認工作，沒有進行畢業(yè)確認的借款學生暫緩辦理畢業(yè)離校手續(xù)。畢業(yè)確認流程如下：

（一）方式一，高校登陸生源地貸款管理系統(tǒng)，進入“畢業(yè)確認”模塊，導出《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款畢業(yè)確認表》（見附件6）交學生填寫并簽字確認，確認表一式2份，由借款學生和高校各留存1份，高校根據學生填寫的畢業(yè)確認表在系統(tǒng)中錄入學生的就業(yè)信息。

（二）方式二，借款學生登陸學生在線系統(tǒng)，更新個人就業(yè)信息、聯系信息，并提醒縣資助辦確認，縣資助辦在生源地貸款管理系統(tǒng)內確認后，由高校登陸生源地貸款管理系統(tǒng)，進入“畢業(yè)確認”模塊，導出《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款畢業(yè)確認表》（見附件6）交學生簽字確認，確認表一式2份，由借款學生和高校各留存1份。

（三）同時高校應提醒學生若信息發(fā)生變動需及時登錄學生在線系統(tǒng)更新個人信息，縣資助辦應定期登陸生源地貸款管理系統(tǒng)對學生個人變更信息進行確認。

第二十六條  借款學生畢業(yè)離校前，高校應對學生每學期至少開展一次誠信教育及還款培訓，確保學生清楚貸款本息償還的方式和流程。向畢業(yè)學生講解還貸事宜和辦事流程，要求學生畢業(yè)后將把新的聯系電話、地址等聯系方式及時告訴生源地所屬的縣資助辦，以便還貸聯系。

第五章　逾期催收

第二十七條  當借款學生出現逾期時，縣資助辦要采取有效措施催繳逾期貸款本息，催收次數每月不應少于1次。采取的措施包括但不限于以下內容：

（一）積極與貸款逾期學生及共同借款人聯系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款。

（二）發(fā)揮當地政府組織優(yōu)勢，組織共同借款人所在村委會（居委會）或單位督促共同借款人還款。

（三）通過當地中小學生學區(qū)劃片管理途徑了解學生目前動態(tài)。

（四）通過向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還逾期貸款本息。

（五）建立違約通報機制。一是將高校學生的違約率情況向全區(qū)高校進行通報。二是將學生的違約率情況按生源地通報給全區(qū)各市、縣（市、區(qū)）教育行政主管部門。

第二十八條  縣資助辦于月末統(tǒng)計欠息情況，按照要求在生源地貸款管理系統(tǒng)內填寫逾期收繳月報表并逐級上報，同時將其納入助學貸款檔案歸檔。逾期收繳月報是關注、降低生源地助學貸款風險的重要途徑，反映某一時段欠息人數、金額等情況。逾期收繳月報模板見附件7，并可從生源地貸款管理系統(tǒng)中導出。

第二十九條  當借款學生出現逾期時，高校要采取切實可行的有效手段提醒和催促學生及時償還逾期貸款。采取的措施包括但不限于以下內容：

（一）加強與各市、縣資助辦的信息溝通，配合資助辦對本校貸款逾期學生開展催收工作。

（二）積極與貸款逾期學生及其監(jiān)護人聯系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款。

（三）通過招聘網站、就業(yè)單位等渠道了解其就業(yè)情況、聯系方式，要求有關方面協(xié)助催還貸款。

第六章　檔案管理

第三十條　助學貸款信貸檔案是對助學貸款業(yè)務中形成的有保存利用價值的各種載體、介質的原始資料和歷史記錄的總稱?？h資助辦負責保管的檔案包括但不限于：

1、學生借款申請表；

2、借款合同；

3、借款學生身份證復印件；

4、共同借款人的身份證復印件；

5、高校錄取通知書復印件（在校生為學生證復印件）；

6、授權委托書復印件（當持授權委托書代簽借款合同時）；

7、借款憑證（提款申請書）等貸款發(fā)放過程中產生的有價值憑證；

8、貸款匯付匯總表等資金支付（包含貸款資金從學生資助管理中心在開發(fā)銀行的賬戶到學校賬戶）過程中產生的劃款憑證。

第三十一條  高校負責保管的檔案包括但不限于：

1、貸款受理證明；

2、貸款資金到賬明細表；

3、畢業(yè)確認表；

4、畢業(yè)學生列表。

第三十二條　高校和縣資助辦應在第二年5月份之前完成上一年度檔案整理和歸檔工作，并確保各類檔案的真實性和完整性。

第三十三條　縣資助辦應嚴格按照系統(tǒng)導出的檔案目錄（見附件8）進行檔案整理，高校應按照附件9的檔案目錄進行檔案整理。

第七章　工作考核

第三十四條　自治區(qū)、市、縣(市、區(qū))學生資助辦生源地貸款貸后管理工作考核納入生源地信用助學貸款工作績效考評體系，根據考評等級對各縣生源地貸款限額實行差別化管理。對于考評等級高的縣，貸款限額不受限制；對于考評等級低的縣，嚴格控制甚至暫緩開展生源地貸款業(yè)務。

第三十五條　高校生源地貸款貸后管理工作考核以貸款金額違約率為基礎，根據違約率對各高校生源地貸款限額實行差別化管理。對于違約率低的高校，貸款限額不受限制；對于違約率高的高校，嚴格控制貸款限額增長；特別嚴重的高校，將暫緩在該高校開展生源地貸款業(yè)務。

第八章 　附  則

第三十六條　本辦法自發(fā)布之日起施行。